|
Definiraj prvo (samoj sebi) što ti znači veliki minus - apsolutno, u odnosu na tekuća primanja ili u odnosu na "višak" novaca nakon podmirenja redovnih obveza (hrana, režije...).
Uz pretpostavku da si u dozvoljenom minusu i da je minus reda veličine 1-2 mjesečne plaće (recimo 10-15tisuća kuna), najpovoljnije je (po mom mišljenu) napraviti plan otplate prema svojim realnim mogućnostima, npr.1000-2000kn/mjesečno i tijekom sljedećih 6-12 mjeseci izaći iz minusa. Kako će se pritom iznos duga konstantno smanjivati, ukupno plaćeni iznos kamata neće biti pretjerano visok, tako da ne vjerujem kako bi se podizanjem zamjenskog kredita nešto dobilo - osim kamate, potrebno je uračunati i troškove obrade novog kredita, ovjere, osiguranja...
Druga je stvar ako je minus jako velik u odnosu na plaću/dio plaće koji se može upotrijebiti za otplatu. U to slučaju bi moglo biti povoljnije dizanje nenamjenskog kredita s rokom otplate od nekoliko godina, kako bi se uz manje-više normalan život (ne pretjeranu ratu) otplatio dug.
I nakon toga: disiplinirano trošenje - u skladu s prihodima (minus koristiti isključivo kao sredstvo za premošćivanje trenutne rupe, ali unaprijed planirati njegovo zatvaranje unutar max 3 mjeseca.
|