Pokušao sam sad izvrtiti malo podatke iz konkretnog slučaja - PBZ lombardni, plaćanje kamate mjesečno, vraćanje glavnice po isteku kredita (12 mjeseci), nominalna kamata 7,93%, deklarirana EKS 8,79%.
Kredit podignut 17.10.2007 : 137.000,00
interkalarna kamata za period 17.10-31.10: 448,43
redovna kamata 7,93%/365 x broj dana - zadnjeg dana u mjesecu: ukupno 10.911,68
obrada kredita 0,5% (obustavljena kod isplate kredita): 688,00
ovjera potpisa (znam da ne ulazi, ali čini se da PBZ uračunava): 46,60
EKS=ukupni trošak 12.094,71/kredit 137.600,00 = 8,79%
(bez bilježnika ispada 8,75% - a možda da dodam i dva parkiranja po 8Kn
)
Kod ZB još nisam dizao lombardni pa ne mogu usporediti konkretne podatke, ali bi bilo zanimljivo (niža kamata -7,45%, veći trošak obrade - 1%, na ZB Aktiv daju samo 50%, ali je dosadašnji prinos bio veći nego na PBZ Equity na koji PBZ daje 70%, mogućnost prijevremena otplate bez troškova, kod PBZ 1,5%).
Možda je sve ovo suvišno filozofiranje, jer je, u krajnjem, bitno samo koliki je trošak kredita, odnosno dobit ostvarena ulaganjem sredstava iz kredita, ali volim znati kaj nam to banke stvarno prodaju.