Kamatna stopa, koju odabrati: 6,50% promjenjivu ili 7,49% fiksnu

[chandra]

Čini se da smo konačno pred dogovorom o kupnji stana. Manji dio ćemo platiti u gotovini, a za ostatak moramo dići kredit pa gledam ponudu banaka.

Zaba nudi kredit za mlade u varijanti s promjenjivom kamatnom stopom od 6,50%, a kao posebnu ponudu do kraja ove godine varijantu "5 puta 5", fiksna kamatna stopa prvih 5 godina 7,49%. Evo kako objašnjavaju taj kredit: "Stambeni kredit “5 puta 5”odobrava se na fiksni rok od 25 godina i u prvih 5 godina kamatna stopa je fiksna. Nakon pet godina sami odabirete želite li i dalje imati fiksnu kamatnu stopu ili promjenljivu. Postupak se ponavlja svakih 5 godina otplate kredita. Bilo da se odabere fiksna kamatna stopa za idućih 5 godina ili promjenjiva kamatna stopa ona se usklađuje s trenutno važećom kamatnom stopom sukladno Odluci o kamatnim stopama Banke. Prednost ovog kredita je što vam pruža mogućnost zaštite od kamatnog rizika u prvih pet godina otplate kredita, kao i zaštitu od kamatnog rizika u svakom idućem petogodišnjem razdoblju u kojem odaberete fiksnu kamatnu stopu umjesto promjenjive." (link)

Molim ako znalce koji imaju volje da napišu koji im se čini "pametniji" izbor, s obzirom na mogućnost rasta kamatnih stopa i... puno hvala.

[Ekonomist]

chandra kaže:

Čini se da smo konačno pred dogovorom o kupnji stana. Manji dio ćemo platiti u gotovini, a za ostatak moramo dići kredit pa gledam ponudu banaka.

Zaba nudi kredit za mlade u varijanti s promjenjivom kamatnom stopom od 6,50%, a kao posebnu ponudu do kraja ove godine varijantu "5 puta 5", fiksna kamatna stopa prvih 5 godina 7,49%. Evo kako objašnjavaju taj kredit: "Stambeni kredit “5 puta 5”odobrava se na fiksni rok od 25 godina i u prvih 5 godina kamatna stopa je fiksna. Nakon pet godina sami odabirete želite li i dalje imati fiksnu kamatnu stopu ili promjenljivu. Postupak se ponavlja svakih 5 godina otplate kredita. Bilo da se odabere fiksna kamatna stopa za idućih 5 godina ili promjenjiva kamatna stopa ona se usklađuje s trenutno važećom kamatnom stopom sukladno Odluci o kamatnim stopama Banke. Prednost ovog kredita je što vam pruža mogućnost zaštite od kamatnog rizika u prvih pet godina otplate kredita, kao i zaštitu od kamatnog rizika u svakom idućem petogodišnjem razdoblju u kojem odaberete fiksnu kamatnu stopu umjesto promjenjive." (link)

Molim ako znalce koji imaju volje da napišu koji im se čini "pametniji" izbor, s obzirom na mogućnost rasta kamatnih stopa i... puno hvala.

Fiksnih 7,49% mi se ne cini kao povoljan izbor. O kojoj je valuti riječ, pretpostavljam euro?

[chandra]

Ekonomist kaže:

Fiksnih 7,49% mi se ne cini kao povoljan izbor. O kojoj je valuti riječ, pretpostavljam euro?

Euro, za obje opcije.
Za CHF je promjenjiva 6,10%, za kune 7%.

[Edgar]

ovisno o tvojim očekivanjima

ako misliš da će za vrijeme otplate kredita kamate rasti, uzmi fiksnu

ako misliš da će kta padati, uzmi promijenjivu

[Bilobrkster]

to ti je kao da imaš zlatnu ribicu i određuješ joj spol

ubaciš malo hrane i ako je pojeo onda je on, ako je pojela onda je ona

[chandra]

Hvala dečki Neopisivo ste mi pomogli.

Pokušat ću ovako... ako biste baš morali sada ulaziti u kredit, koju biste opciju odabrali?

[Zvrksa]

ako te zanima fiksna kamata, pametnije ti je onda pogledati kredite za međufinanciranje od svih stambenih štedionica, usporediti kamate i uvjete, a onda odlučiti... ja bih uvijek radije odabrala fiksnu, ali u ovoj zabinoj ponudi mi se čini previsoka...mislim da štedionice imaju oko 6%

[laella]

@chandra, tema ti je prebačena na Gospodarstvo, jer ćeš puno bolji 'odziv' i više informacija dobiti ovdje.

@Lavica02, Edgar je odobrio

[marqox]

chandra kaže:

Bilo da se odabere fiksna kamatna stopa za idućih 5 godina ili promjenjiva kamatna stopa ona se usklađuje s trenutno važećom kamatnom stopom sukladno Odluci o kamatnim stopama Banke.

Mislim da u ovoj rečenici stoji ključ odgovora. Fiksna stopa zapravo i nije potpuno fiksna, nego se svako toliko usklađuje. A s obzirom da je fiksna stopa u startu veća, i da bi pri usklađivanju opet bila veća od trenutne promjenjive stope, čini mi se da fiksna stopa ne donosi nikakvu značajnu prednost u ovom slučaju.

Nije naravno točno da će svaki rast kamata značiti fiksnu stopu kao bolji izbor. S obzirom da se i svakih 5 godina može birati opet promjenjiva ili fiksna, možemo i gledati samo taj rok od 5 godina. Ispada otprilike da bi banke trebale dići kamate za 2% unutar iduće 2-3 godine da "promjenjivi uvjeti" budu podjednaki "fiksnim uvjetima". Kada bi se desio brži i veći rast kamata, to daje prednost "fiksnim uvjetima" i obratno. Znači pitanje je, hoće li 2011. promjenjive kamate biti 8,5% ili veće/manje?

Mislim da su male šanse da fiksna stopa bude neki značajan dobitak, tako da bih osobno u ovom konkretnom slučaju vjerojatno odabrao promjenjivu stopu.

[gami88]

ako pogledaš situaciju na tržištu, vidiš koliko su u zadnjih par godina kamate porasle. po meni je bolje izabrati fiksnu kamatu, bar si uvijek sigurna kolika će ti biti rata. a ako dođe do situacije da kamata počne padati, nakon pet godinu uvijek možeš, kako si i sama napisala, izabrati promjenjivu kamatu.

[Merry Gentry]

Ajde da malo podignem temu!
Dakle odabrati fiksnu ili projenjivu kamatnu stopu
Trenutno mi HPB nudi kredit preko svoje stambene štedionice za fiksnu kamatu od 4,8% ili PBZ za promjenjivu od 5,9%
Ja više naginjem ovom fiksnom,nekako mi se čini sigurniji, posebice što ulazimo u kredit na 20 godina, s druge strane od jednog bankara (nevezano uz naš kredit) sam dobila savjet da je bolji s promjenjivom jer će kamate morati padati u sljedećih par godina, posebice na stambene kredite...

Imate koji pametan savjet ?

[penava]

Merry Gentry kaže:

Imate koji pametan savjet ?

Ne uzimati trenutno bilo kakav kredit ti je najpametniji savjet koji ti mogu dati.

Nadalje, ako baš moraš sad uzimati kredit, pričekaj stupanje na snagu novog Zakona o potrošačkom kreditiranju, po novom zakonu će banke morati točno odrediti što ulazi u promjenjivu kamatu, odnosno koliki je "fiksni dio" promjenjive kamate, tj marža banke. Tada ćeš znati ispod koje stope ti nikada neće moći pasti kamata, pa ćeš lako vidjeti isplativost.

[gljeeva]

penava kaže:

pričekaj stupanje na snagu novog Zakona o potrošačkom kreditiranju, po novom zakonu će banke morati točno odrediti što ulazi u promjenjivu kamatu, odnosno koliki je "fiksni dio" promjenjive kamate, tj marža banke. Tada ćeš znati ispod koje stope ti nikada neće moći pasti kamata, pa ćeš lako vidjeti isplativost.

ovo je već u primjeni skoro godinu dana..

[EuroNeuro]

Merry Gentry kaže:

Ajde da malo podignem temu!
Dakle odabrati fiksnu ili projenjivu kamatnu stopu
Trenutno mi HPB nudi kredit preko svoje stambene štedionice za fiksnu kamatu od 4,8% ili PBZ za promjenjivu od 5,9%
Ja više naginjem ovom fiksnom,nekako mi se čini sigurniji, posebice što ulazimo u kredit na 20 godina, s druge strane od jednog bankara (nevezano uz naš kredit) sam dobila savjet da je bolji s promjenjivom jer će kamate morati padati u sljedećih par godina, posebice na stambene kredite...

Imate koji pametan savjet ?

Evo ja ću riskirati i reći da taj bankar ili nezna ili ima loše namjere, jer ne vidim na temelju čega bi se kamata na stambene mogla smanjiti da bude blizu navedenoj ponudi sa fiksnom kamatom. Eventualno ako je uračunao buduće izgledno smanjenje kamata na švicarce koje bi statistički smanjilo prosjek za sljedeću godinu, ali to s ovim kreditom nema veze.
Promjenjiva kamata je vjerojatno vezana uz neku varijablu, vjerojatno neki EURIBOR koji je trenutno na povijesno niskim razinama. Postoji mogućnost da se još snizi, možda čak sutra, ali za malo, tipa 0,25%. Uglavnom, mislim da nema šanse da se približi navedenoj ponudi sa fiksnom kamatom.
Da sam na tvom mjestu uzeo bi fiksnu kamatu, a još ako je moguće uzeti kredit u kunama prihvatio bih i fiksnu kamatu do 2% veću.

[Merry Gentry]

EuroNeuro kaže:

Evo ja ću riskirati i reći da taj bankar ili nezna ili ima loše namjere, jer ne vidim na temelju čega bi se kamata na stambene mogla smanjiti da bude blizu navedenoj ponudi sa fiksnom kamatom. Eventualno ako je uračunao buduće izgledno smanjenje kamata na švicarce koje bi statistički smanjilo prosjek za sljedeću godinu, ali to s ovim kreditom nema veze.
Promjenjiva kamata je vjerojatno vezana uz neku varijablu, vjerojatno neki EURIBOR koji je trenutno na povijesno niskim razinama. Postoji mogućnost da se još snizi, možda čak sutra, ali za malo, tipa 0,25%. Uglavnom, mislim da nema šanse da se približi navedenoj ponudi sa fiksnom kamatom.
Da sam na tvom mjestu uzeo bi fiksnu kamatu, a još ako je moguće uzeti kredit u kunama prihvatio bih i fiksnu kamatu do 2% veću.

Hvala!
Slično i ja razmišljam...znači da pitam mogu li vezati kredit za kune, a ne za euro?

[EuroNeuro]

Definitivno. A usput možeš i bankara tražiti da ti pokaže od čega se sastoji promjenjiva kamata i na koji dio misli da će se smanjivati.

[Scaras]

chandra kaže:

Čini se da smo konačno pred dogovorom o kupnji stana. Manji dio ćemo platiti u gotovini, a za ostatak moramo dići kredit pa gledam ponudu banaka.

Zaba nudi kredit za mlade u varijanti s promjenjivom kamatnom stopom od 6,50%, a kao posebnu ponudu do kraja ove godine varijantu "5 puta 5", fiksna kamatna stopa prvih 5 godina 7,49%. Evo kako objašnjavaju taj kredit: "Stambeni kredit “5 puta 5”odobrava se na fiksni rok od 25 godina i u prvih 5 godina kamatna stopa je fiksna. Nakon pet godina sami odabirete želite li i dalje imati fiksnu kamatnu stopu ili promjenljivu. Postupak se ponavlja svakih 5 godina otplate kredita. Bilo da se odabere fiksna kamatna stopa za idućih 5 godina ili promjenjiva kamatna stopa ona se usklađuje s trenutno važećom kamatnom stopom sukladno Odluci o kamatnim stopama Banke. Prednost ovog kredita je što vam pruža mogućnost zaštite od kamatnog rizika u prvih pet godina otplate kredita, kao i zaštitu od kamatnog rizika u svakom idućem petogodišnjem razdoblju u kojem odaberete fiksnu kamatnu stopu umjesto promjenjive."

Evo dižem ovu temu iz mrtvih da se malo podsjetimo

Interesira me što je pokretač ove teme na kraju napravio.

Trenutno su kamatne stope puno niže nego tada

[markom1989]

nadam se zbog njegove dobrobiti da je odabrao promijenjivu kamatnu stopu...

[Scaras]

markom1989 kaže:

nadam se zbog njegove dobrobiti da je odabrao promijenjivu kamatnu stopu...

I ja isto.
Nevjerovatno kako se u 6-7 godina može tako puno promijeniti.
Čovječe e sad da imaš 7,49% fiksnu je pucanj u nogu.