Stambeni krediti

[dogbert]

Da, čini mi se da je to banka tražila i kad sam ja kupovao stan pa smo tako i napravili. Nije mi jasno što bi tu bilo sporno prodavatelju. S bankom ćeš, naravno, dodatno potpisati ugovor o kreditu.

[marijo90]

dogbert kaže:

Da, čini mi se da je to banka tražila i kad sam ja kupovao stan pa smo tako i napravili. Nije mi jasno što bi tu bilo sporno prodavatelju. S bankom ćeš, naravno, dodatno potpisati ugovor o kreditu.

A tako isto prodavatelj može reći šta je sporno sa bankom, problem je u tome što oni imaju šprancu po kojoj su pisali ugovore za sve jednako, na način da imaju karikiram 100 ugovora i bilo im je lakše napisati da je kupac uplatio xy kapare i da će ostatak kupoprodajne cijene u iznosu xyz uplatiti svoji sredstvima ili kreditom poslovne banke odnosno jedno i ili drugo. Jer realno ok ima smisla gledajući sa njihove strane s obzirom da se radi o novogradnji i da bi po tome onda banka svima diktirala šta i kako i kolike iznose i da bi onda oni morali za svakog posebno radit i pisat ugovor na način na koji banka to zahtjeva, osobno ne vidim ništa sporno u ugovoru sa prodavateljem, već mi nije jasno zašto banka mora radit problem, mislim rekao sam u banci ako će oni ostat pri svome da idem u drugu poslovnicu, ako tamo bude identička situacija onda ću ići prema prodavatelju.

[Karmen1303]

marijo90 kaže:

A tako isto prodavatelj može reći šta je sporno sa bankom, problem je u tome što oni imaju šprancu po kojoj su pisali ugovore za sve jednako, na način da imaju karikiram 100 ugovora i bilo im je lakše napisati da je kupac uplatio xy kapare i da će ostatak kupoprodajne cijene u iznosu xyz uplatiti svoji sredstvima ili kreditom poslovne banke odnosno jedno i ili drugo. Jer realno ok ima smisla gledajući sa njihove strane s obzirom da se radi o novogradnji i da bi po tome onda banka svima diktirala šta i kako i kolike iznose i da bi onda oni morali za svakog posebno radit i pisat ugovor na način na koji banka to zahtjeva, osobno ne vidim ništa sporno u ugovoru sa prodavateljem, već mi nije jasno zašto banka mora radit problem, mislim rekao sam u banci ako će oni ostat pri svome da idem u drugu poslovnicu, ako tamo bude identička situacija onda ću ići prema prodavatelju.

Jedina (valjda) ti je opcija s prodavateljem dogovoriti da promijenite predugovor i opet ga potpišete. Banka ti neće odustati od svog, a i tebi i prodavatelju je u interesu da ti banka odobri kredit. A neće ti ga vjerojatno odobriti ako ona nije navedena kao zadnji isplatitelj novca kako bi se zatvorila financijska struktura. Tako da pazi na redoslijed. Zadnju navodiš banku.
Eventualno možeš razgovarati s bankom da napišeš neku izjavu u kojoj navodiš da ćeš po odobrenju kredita, a prije isplate, prodavatelju isplatiti ostali dio novca te potvrdu o isplati predati banci kao preduvjet za isplatu kredita.

Ja sam uspjela dogovoriti promjenu predugovora pa ti govorim sve iz iskustva.

[Alex93]

Pozdrav svima, molim pomoć oko postupka kupovine nekretnine.

Kupio bi prvu nekretninu od člana obitelji, dvosobni stan na dobroj lokaciji i u dobroj zgradi.
Cijena bi bila dobra, međutim stan nije otkupljen te ga treba otkupiti, ima i nešto dugova za režije te ga naravno treba i urediti.

Pošto dosad nisam nikad dizao stambene kredite, zanima me kakva je procedura te da li otkup stana i dugovi za režije utječu nekako na dizanje kredita?

Stan je vlasništvo 1/1, nema nikakvih zabilježbi na njemu.

Po izračunu banke mogao bih dobiti iznos koji mi treba, računao sam ratu 40% od prihoda na 30g.

Pitanja:

1.) Kako banka gleda primanja, koliko % od plaće se može maksimalno dignuti? Da li je naknada za prijevoz i gablec uračunljiva u ratu? ugovor je na neodređeno, manja firma (15 ljudi), posluju 20g, nikad u blokadi, radim 6mj kod njih.
2.) Kako procjenjuju vriojednost stana s obzirom na lokaciju i uređenost samog stana?
3.) Ako mi npr treba 100 000€ ukupno za stan ukljućujući kupovinu stana (85 000) te plaćanje otkupa (10 000) i dugove (5000) da li onda ja prodavatelju uplaćujem 80 000, te plaćam otkup 10 000 firmi i 5000 režije koje postoje ili drugačije?

[marijo90]

Karmen1303 kaže:

Jedina (valjda) ti je opcija s prodavateljem dogovoriti da promijenite predugovor i opet ga potpišete. Banka ti neće odustati od svog, a i tebi i prodavatelju je u interesu da ti banka odobri kredit. A neće ti ga vjerojatno odobriti ako ona nije navedena kao zadnji isplatitelj novca kako bi se zatvorila financijska struktura. Tako da pazi na redoslijed. Zadnju navodiš banku.
Eventualno možeš razgovarati s bankom da napišeš neku izjavu u kojoj navodiš da ćeš po odobrenju kredita, a prije isplate, prodavatelju isplatiti ostali dio novca te potvrdu o isplati predati banci kao preduvjet za isplatu kredita.

Ja sam uspjela dogovoriti promjenu predugovora pa ti govorim sve iz iskustva.

Pa tako sam i mislio da se napise s bankom nesto gdje stoji da sam isplatio dio kroz kaparu, dio da cu isplatit i dostavit potvrdu a nakon toga da banka zatvori sve sa svojim udjelom, ne vidim nista sporno, siguran sam da u banci koja prati projekt to ne bi trebao biti problem. Jedino sto ja imam kupoprodajni ugovor a ne predugovor.

[Dyma]

Alex93 kaže:

Pozdrav svima, molim pomoć oko postupka kupovine nekretnine.

Kupio bi prvu nekretninu od člana obitelji, dvosobni stan na dobroj lokaciji i u dobroj zgradi.
Cijena bi bila dobra, međutim stan nije otkupljen te ga treba otkupiti, ima i nešto dugova za režije te ga naravno treba i urediti.

Pošto dosad nisam nikad dizao stambene kredite, zanima me kakva je procedura te da li otkup stana i dugovi za režije utječu nekako na dizanje kredita?

Stan je vlasništvo 1/1, nema nikakvih zabilježbi na njemu.

Po izračunu banke mogao bih dobiti iznos koji mi treba, računao sam ratu 40% od prihoda na 30g.

Pitanja:

1.) Kako banka gleda primanja, koliko % od plaće se može maksimalno dignuti? Da li je naknada za prijevoz i gablec uračunljiva u ratu? ugovor je na neodređeno, manja firma (15 ljudi), posluju 20g, nikad u blokadi, radim 6mj kod njih.
2.) Kako procjenjuju vriojednost stana s obzirom na lokaciju i uređenost samog stana?
3.) Ako mi npr treba 100 000€ ukupno za stan ukljućujući kupovinu stana (85 000) te plaćanje otkupa (10 000) i dugove (5000) da li onda ja prodavatelju uplaćujem 80 000, te plaćam otkup 10 000 firmi i 5000 režije koje postoje ili drugačije?

1. Pa sve zavisi o kojoj se banci radi. Evo recimo za PBZ znam da računaju i prijevoz u neto iznos, za gablec nisam siguran. Erste provjereno znam da se oni striktno drže zakonskog minimuma, a ustvari to ti može biti nit vodilja za skoro sve banke
Ako su ti primanja iznad 1150e neto, sve iznad 868e ti može ići na ratu, pa tome možeš računati i koliko kredita možeš dobiti i jel se rata uklapa u tvoja primanja.
2. Pa logično je da isto utječe na vrijednost nekretnine, lokacija pogotovo. U većini slučajeva visina kredita treba biti do nekih 90% vrijednosti procjene kako bi banka odobrila kredit.
3. Ovo za otkup ne znam. PBZ nudi 10% vrijednosti stambenog na tvoj račun za troškove uz kredit, maximalno 7.000e mislim da je bilo. Uglavnom tih 7000e ti ide na kredit i ubraja u kredit i iznos. Ako je cijena stana 85.000, a ti maksimalno zbog kreditne sposobnosti možeš dobiti točno tih 85.000, ne možeš dobiti tih 7000 van, jer bi prelazilo iznos koji možeš uopće i dići.

[Alex93]

Dyma kaže:

1. Pa sve zavisi o kojoj se banci radi. Evo recimo za PBZ znam da računaju i prijevoz u neto iznos, za gablec nisam siguran. Erste provjereno znam da se oni striktno drže zakonskog minimuma, a ustvari to ti može biti nit vodilja za skoro sve banke
Ako su ti primanja iznad 1150e neto, sve iznad 868e ti može ići na ratu, pa tome možeš računati i koliko kredita možeš dobiti i jel se rata uklapa u tvoja primanja.
2. Pa logično je da isto utječe na vrijednost nekretnine, lokacija pogotovo. U većini slučajeva visina kredita treba biti do nekih 90% vrijednosti procjene kako bi banka odobrila kredit.
3. Ovo za otkup ne znam. PBZ nudi 10% vrijednosti stambenog na tvoj račun za troškove uz kredit, maximalno 7.000e mislim da je bilo. Uglavnom tih 7000e ti ide na kredit i ubraja u kredit i iznos. Ako je cijena stana 85.000, a ti maksimalno zbog kreditne sposobnosti možeš dobiti točno tih 85.000, ne možeš dobiti tih 7000 van, jer bi prelazilo iznos koji možeš uopće i dići.

Bok,

Hvala na brzom dogovoru.
U bankovnim izvorima pod uplate od poslodavca navedena mi je plaća za xx mjesec i zasebna uplata za prijevoz za xx mjesec.

Nije mi baš jasno o kojem iznosu ili postotku rate je riječ?
Ako sam te dobro shvatio na plaću od npr 1150e, rata može biti 282e (1150-868)? To mi zvuči dosta malo...
Ja sma računao na veću ratu u iznosu 45% primanja (plaća+gablec).
Ja bi mogao realno odvajati max 500e za ratu a da pokrijem sve osnovne potrebe za sebe i u obitelji - hrana, režije, gorivo, održavanje auta I stana, mjesečno trošak izlaska i zabave te izleta, fond za nepredvidljive troškove (
Veći popravak u kući na autu, troškovi lječenja), fond za putovanja (godišnje).

2. Znači ako stan procjene na 100 000, ja mogu dobiti iznos od "samo 90 000", da zaista trebam 100 000 zbog kupnje stana, otkupa i režija, ja moram imati još 10 000 koje mi banka ne može dati?
3.) Tih 10% ili 7000e za troškove, spada za troškove procjene, papirologiju i sl ili može biti I za plaćanje dugova, uređenje nekretnine?

4.) Pošto je sad nekakva akcija na kredite zbog stopa do 1.4, a to je ubrzo nisam siguran hoću li to sve riješiti do tad... kolika je realno ušteda na npr iznosu od 100 000e na 25g sad zbog nižih kamata i inače kad nisu? Da li je to tipa tisuću- dvije ili desetak tisuća eura zbog visine kamata?

[da000]

Pozdrav,
mam pitanje u vezi isplate kredita u ZABI za izgradnju montažne kuće od 100m2. Troškovnik je napravljen na 152000 eura. 52000 imamo uštedevine, a dižem 100000. Omjer isplate je 70% pravdam, a 30% trošim bez računa. Procjena je bila prije 2 i pol tjedna te bi uskoro trebalo biti odobrenje. Prije odobrenja kredita smijem napraviti temljenu ploču (dalje nesmijem graditi) što sam i napravio prošli tjedan. I sada mi je izvođač poslao račun na cca 25000€. Ako ja to platim iz svoje ušteđevine da li mi to banka refundira tj. da li mi to ulazi u onih 70% posto? Jer su mi nešto rekli da prvo moram potrošiti svoja sredstva tek onda ide isplata. Po tome bi ja morao pravdati 122000€ ? Ili ušteđevinu nemoram svu pravdati? Molim vas ako je netko imao sličnu situaciju da malo pojasni proces isplate, refundacije itd?
Unaprijed hvala.

[dogbert]

Alex93 kaže:

Ako sam te dobro shvatio na plaću od npr 1150e, rata može biti 282e (1150-868)? To mi zvuči dosta malo...

Da, malo je, ali je tako. Plaća od 1150 eura je ispodprosječna i s njom je praktički nemoguće kupiti stan (osim ako nemaš nešto sa strane). Nadam se da ti je plaća ipak veća jer ćeš inače vrlo teško do stana (a uzmi u obzir da su tu još troškovi kredita, uređenja itd.).

Alex93 kaže:

Znači ako stan procjene na 100 000, ja mogu dobiti iznos od "samo 90 000", da zaista trebam 100 000 zbog kupnje stana, otkupa i režija, ja moram imati još 10 000 koje mi banka ne može dati?

U principu da, s tim da ti banka može procijeniti stan i na veći iznos (procjena se obično može malo nategnuti ako cijena nije prenapuhana), tako da i tih 90% bude dovoljno. Pogotovo jer si rekao da kupuješ od člana obitelji i da bi cijena bila dobra. Međutim, kod kupovine stana bi uvijek trebalo imati nešto keša, ako ništa drugo zbog ostalih troškova koji nisu zanemarivi (vidi gore).

Alex93 kaže:

Pošto je sad nekakva akcija na kredite zbog stopa do 1.4, a to je ubrzo nisam siguran hoću li to sve riješiti do tad... kolika je realno ušteda na npr iznosu od 100 000e na 25g sad zbog nižih kamata i inače kad nisu? Da li je to tipa tisuću- dvije ili desetak tisuća eura zbog visine kamata?

Za kredit od 100 tisuća eura na 25 god. ušteda je blizu 15 tisuća eura (naravno, ovisi o razlici u kamatama, ali uzeo sam neki prosjek kamata od prije nekoliko mjeseci i ovih koje su sad aktualne). Međutim, mislim da se kamate nakon 1.4. neće vratiti na staro, tj. ako i porastu, neće se vratiti na razine koje su bile prije nekoliko mjeseci.

[Alex93]

dogbert kaže:

Da, malo je, ali je tako. Plaća od 1150 eura je ispodprosječna i s njom je praktički nemoguće kupiti stan (osim ako nemaš nešto sa strane). Nadam se da ti je plaća ipak veća jer ćeš inače vrlo teško do stana (a uzmi u obzir da su tu još troškovi kredita, uređenja itd.).



U principu da, s tim da ti banka može procijeniti stan i na veći iznos (procjena se obično može malo nategnuti ako cijena nije prenapuhana), tako da i tih 90% bude dovoljno. Pogotovo jer si rekao da kupuješ od člana obitelji i da bi cijena bila dobra. Međutim, kod kupovine stana bi uvijek trebalo imati nešto keša, ako ništa drugo zbog ostalih troškova koji nisu zanemarivi (vidi gore).



Za kredit od 100 tisuća eura na 25 god. ušteda je blizu 15 tisuća eura (naravno, ovisi o razlici u kamatama, ali uzeo sam neki prosjek kamata od prije nekoliko mjeseci i ovih koje su sad aktualne). Međutim, mislim da se kamate nakon 1.4. neće vratiti na staro, tj. ako i porastu, neće se vratiti na razine koje su bile prije nekoliko mjeseci.

Plaća je veća, ali ne puno...

U članku se spominje da rata može biti maksimalno 45% primanja za stambene kredite a 40% za gotovinske, jeli to aktualno ili nije?

https://www.index.hr/vijesti/clanak/...a/2635426.aspx

https://www.progreso.hr/blog/kreditna-sposobnost/

I ovdje se spominje zaduženje do 1/4 ako je primanje ispod prosječnog a do 1/3 ako je iznad... a druga bnka dje do 45% primanja neovisno o iznosu.

"U skladu s uvjetima banke 2: bez obzira na visinu primanja klijent se smije zadužiti do 45% svojih ukupnih primanja. Minimalan neopterećeni iznos primanja ne smije biti niži od 450,00 eur."

Imam nešto malo gotovine, 10 000e.

Bome 15 000e uštede je dosta... bilo bi super ako bi kamate ostale niže nego prije i nakon 1.4.

[Peroviktor86]

Što se sve gleda kod procjene vrijednosti stana? Da li samo goli zidovi ili i uređenost? Koliko bi vama koji se u to kužite procjena bila za garsonjeru na Jarunu, starogradnja sa špajzom? Tramvaj, svi sadržaji ispred nosa.

[Peroviktor86]

dogbert kaže:

Da, malo je, ali je tako. Plaća od 1150 eura je ispodprosječna i s njom je praktički nemoguće kupiti stan (osim ako nemaš nešto sa strane). Nadam se da ti je plaća ipak veća jer ćeš inače vrlo teško do stana (a uzmi u obzir da su tu još troškovi kredita, uređenja itd.).



U principu da, s tim da ti banka može procijeniti stan i na veći iznos (procjena se obično može malo nategnuti ako cijena nije prenapuhana), tako da i tih 90% bude dovoljno. Pogotovo jer si rekao da kupuješ od člana obitelji i da bi cijena bila dobra. Međutim, kod kupovine stana bi uvijek trebalo imati nešto keša, ako ništa drugo zbog ostalih troškova koji nisu zanemarivi (vidi gore).



Za kredit od 100 tisuća eura na 25 god. ušteda je blizu 15 tisuća eura (naravno, ovisi o razlici u kamatama, ali uzeo sam neki prosjek kamata od prije nekoliko mjeseci i ovih koje su sad aktualne). Međutim, mislim da se kamate nakon 1.4. neće vratiti na staro, tj. ako i porastu, neće se vratiti na razine koje su bile prije nekoliko mjeseci.

Ovaj neto što ste dobili, da li u to ide i prijevoz i prehrana?

Znate li možda koliko dugo treba biti zaposlen negdje bez prekida da bi se mogao predati zahtjev za stambeni kredit?

[Peroviktor86]

dogbert kaže:

Da, čini mi se da je to banka tražila i kad sam ja kupovao stan pa smo tako i napravili. Nije mi jasno što bi tu bilo sporno prodavatelju. S bankom ćeš, naravno, dodatno potpisati ugovor o kreditu.

Nisam Vas baš najbolje skužila. Ako je kupac prije dizanja kredita dao kaparu prodavatelju i to stoji u ugovoru koji je ovjeren (pisan od strane odvjetnika također), da li onda banka traži još dodatno nešto na tu kaparu ili im je to ok?

[dogbert]

Alex93 kaže:

Plaća je veća, ali ne puno...

U članku se spominje da rata može biti maksimalno 45% primanja za stambene kredite a 40% za gotovinske, jeli to aktualno ili nije?

https://www.index.hr/vijesti/clanak/...a/2635426.aspx

https://www.progreso.hr/blog/kreditna-sposobnost/

I ovdje se spominje zaduženje do 1/4 ako je primanje ispod prosječnog a do 1/3 ako je iznad...

Koliko vidim, ovaj 2. link je od prošle godine. A tih 45% i dalje vrijedi, ali 868 eura je egzistencijalni minimum koji ti mora ostati. Mislim da za ispodprosječne plaće čak i vrijedi 1/4 (nisam detaljno proučavao), ali to ti je opet tu negdje (jer je npr. za plaću od 1200 eura to 300 eura)...

[Alex93]

dogbert kaže:

Koliko vidim, ovaj 2. link je od prošle godine. A tih 45% i dalje vrijedi, ali 868 eura je egzistencijalni minimum koji ti mora ostati. Mislim da za ispodprosječne plaće čak i vrijedi 1/4 (nisam detaljno proučavao), ali to ti je opet tu negdje (jer je npr. za plaću od 1200 eura to 300 eura)...

Gledao sam i na stranici od HNBa i isto spominje maksimalno do 45%, nigdje se ne spominje taj egzistencijalni minimum...

https://www.hnb.hr/-/kriteriji-kredi...nja-i-odgovori

..."HNB ograničuje iznos mjesečne otplate duga u odnosu na dohodak potrošača (engl. debt service to income, DSTI) na najviše 45% za stambene i 40% za nestambene kredite, a za stambene kredite i ukupan iznos kredita u odnosu na vrijednost nekretnine u zalogu (engl. loan to value, LTV) koji ne smije biti veći od 90%. Dodatno se ročnost stambenih kredita ograničuje na trideset, a nestambenih kredita na deset godina. No, banke do 20% stambenih i 10% nestambenih kredita u svakom tromjesečju mogu odobriti i mimo navedenih DSTI i LTV ograničenja na osnovi vlastite procjene. Pritom se iznimke pri odobravanju stambenih kredita u najvećoj mjeri smiju primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe."

Ilustrativni primjeri[2]

Stambeni kredit:

Bračni par s ukupnim mjesečnim dohotkom od 2.500 eura uzima kredit na 25 godina uz kamatnu stopu od 4%. Vrijednost stambene nekretnine iznosi 240.000 eura.

Koliki je najveći iznos kredita koji im banka može odobriti?

Uvjet 1 – DSTI omjer: Najviši dopušteni mjesečni anuitet kredita jest 45% od 2.500 eura, dakle 1.125 eura.
Najveći mogući iznos kredita uz rok otplate od 25 godina i kamatnu stopu od 4% jest 213.135 eura.

Uvjet 2 – LTV omjer: 90% vrijednosti nekretnine
Najviši mogući iznos kredita u odnosu na vrijednost nekretnine jest 90% od 240.000 eura, dakle 216.000 eura.

Bračni par može podići kredit u maksimalnom iznosu od 213.135 eura. Taj bi iznos mogao biti veći ako se rok dospijeća produlji s 25 na najviše dopuštenih 30 godina, te bi tada mogao iznositi najviše 235.644 eura.

[anđeo tame]

U ovom gore primjeru pričaju o 2500 eura prihoda i to je samo primjer kako će računati tih 45%.

https://lidermedia.hr/tvrtke-i-trzis...planove-160473

[Muhazujalica]

Pozdrav!
Možda je glupo pitanje, ali vjerujte mi da sam dobro čula što mi je bankarica rekla, pa me apsolutno šokirala ta informacija za koju i dalje nisam sigurna je li točna.

Zna li netko, ako se ide na refinanciranje postojećeg kredita, točnije u HPB, plaćaju li i u tom slučaju 90%? Mislila sam da refinanciranje ide 1/1, ali me apsolutno šokiralo nakon što mi je djelatnica rekla da mogu dobiti 90% manje vrijednosti.
Ja pitam kakve manje vrijednosti, mislite 90% procjene? Odgovori mi ne ne, nego 90% manje vrijednosti. Ako mi procjena bude veća od preostale glavnice za otplatiti, gledat će mi se preostali dio za otplatiti. Po toj logici ispada da je mogu dobiti 90% od postojećeg kredita sto mi apsolutno nema smisla. Naravno da sam zakazala sastanak u drugoj poslovnici iste banke, no zanima me ima li netko iz prve ruke da je refinancirao u HPB i da je prenio 100% iznosa kredita.
(Procjena će svakako biti veća od kredita)

[Karmen1303]

marijo90 kaže:

Pa tako sam i mislio da se napise s bankom nesto gdje stoji da sam isplatio dio kroz kaparu, dio da cu isplatit i dostavit potvrdu a nakon toga da banka zatvori sve sa svojim udjelom, ne vidim nista sporno, siguran sam da u banci koja prati projekt to ne bi trebao biti problem. Jedino sto ja imam kupoprodajni ugovor a ne predugovor.

Čudno mi je da si odmah sklopio ugovor. Koliko ja znam, prvo se radi predugovor s kojim se definira kapara, cijena, rokovi i način plaćanja ostatka pa tek onda ugovor nakon odobrenja kredita. A čuj, vidi s bankom gdje rješavaš kredit. Možda je različito od banke do banke. Ja sam za Zabu mijenjala predugovor.

[Alex93]

anđeo tame kaže:

U ovom gore primjeru pričaju o 2500 eura prihoda i to je samo primjer kako će računati tih 45%.

https://lidermedia.hr/tvrtke-i-trzis...planove-160473

Razumijem da je to samo primjer za izračun 45%, ali ne razumijem da li onda rata može ili ne može iznositi 45% od primanja?

Da li se prilikom izračuna kreditne sposobnosti onda:

1.) Rata može biti maksimalno visine iznosa koji je razlika od moje plaće do egzistencijalnog minimumuma koja mi mora ostati tj 868e ako je plaća manja od prosječne (cca 1300e) iliti 2/3 od plaće ako je veća od tog iznosa. U slučaju manje plaće od prosječne, npr 1200e rata bi mogla biti 332e (1200-868), u slučaju veće 1400e rata bi bila 476e (1400-924).

2.) Rata može iznositi maksimalno 45% od plaće? U slučaju 1200e rata bi bila 540e, u slučaju 1400e rata bi bila 630e.

Ako se vode po ovom egzistencijalnom minimumu to je sr.nje, jer je onda rata dosta manja (npr na 1200e samo 300e rata) a ja realno mogu izdvajati skoro duplo od te rate.
Kako onda netko s plaćom od minimalca može do nekretnine? Nikako, ni na 30g s dvije takve plaće jako teško.
Ako je 868 egzistencijalni minimum zašto su mirovine skoro duplo manje?? Ali to su teška pitanja, na koja nitko ne odgovora.

[toni_os]

Ili - ili.

Ono što je gore za tebe.

Dakle ako imaš ispodprosječnu plaću, rata ti može biti cca 1/4 plaće. Vrijedi sve po starom.
Ako imaš iznadprosječnu plaću, rata ti može biti sve iznad 2/3 prosječne plaće, a max. 45% od iste.

Znači:
- Imaš plaću 1000€, max. rata može biti 250€
Objašnjenje: Ispodprosječna plaća, dakle rata može biti maksimum 1/4 plaće

- Imaš plaću 1500€, max. rata može biti 594€
Objašnjenje: Iznadprosječna plaća, sve iznad 2/3 prosječne plaće, odnosno iznad 906€ može ići u ratu kredita.

- Imaš plaću 2000€, max. rata može biti 900€
Objašnjenje: Iznadprosječna plaća, maksimum 45% može ići u kredit, odnosno 900€. Po starim pravilima bi mogao u kredit ubaciti 1094€

- Imaš plaću 3000€, max. rata može biti 1200€
Objašnjenje: Iznadprosječna plaća, maksimum 45% može ići u kredit, odnosno 1200€. Po starim pravilima bi mogao u kredit ubaciti 2094€.

Što viša plaća, to te ovo više ograničava. 45% pravilo vrijedi za plaće iznad cca 1750€ neto.

Kalkulacije su brzinske, pola iz glave, tako da su moguće neke greške.